고액 현금거래 자동보고제도, 놓치면 불이익 받을 수 있습니다!

 

 

고액 현금거래 자동보고제도는 하루 1,000만 원 이상 현금 입출금 시 자동으로 금융정보분석원(FIU)에 보고되는 제도입니다. 이 제도는 불법자금 흐름 감시와 자금세탁 방지를 위한 핵심 정책입니다. 아래 고액 현금거래 자동보고제도에 대한 정보들을 전부 넣어놨으니 아래 글에서 천천히 확인해 보시기 바랍니다. 금융위원회 홈페이지에서 보다 확실한 정보를 확인하고 싶으시다면 아래 버튼을 통해 확인해주시면 됩니다. 

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고액 현금거래 자동보고제도란 무엇인가요?

고액 현금거래 자동보고제도는 동일 금융기관 기준, 하루 1,000만 원 이상 현금 입금 또는 출금 시 거래자 정보와 금액이 자동으로 보고되는 시스템입니다. 이는 FIU가 국세청, 경찰 등 유관기관과 정보를 공유해 불법 거래를 예방하는 목적입니다.

제도 도입 배경과 법적 근거

2006년 시행된 고액 현금거래 자동보고제도는 2019년 기준금액을 1,000만 원으로 낮추며 강화됐습니다. 이는 자금세탁방지기구(FATF)의 권고를 따르는 것으로, 의심거래보고제도(STR)와는 달리 객관적 기준에 의한 자동전송이 특징입니다.

누가, 언제, 어디서 포함되나요?

고액 현금거래 자동보고제도는 은행, 증권사, 보험사 등 금융기관에서 현금 입출금이 발생할 시 적용됩니다. 계좌이체·카드 사용은 제외되며, ATM과 창구 모두 기준에 포함됩니다.

구분	기준 금액	보고 대상 여부
현금 입금/출금 (합산 기준)	1,000만 원 이상	✅ 포함
계좌이체 / 카드	제한 없음	❌ 제외
ATM 거래	1,000만 원 이상	✅ 포함
쪼개기 거래 누적	합산 기준 동일	✅ 포함

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보고 시점과 절차

하루 1,000만 원 이상의 현금거래가 감지되면 즉시 금융회사가 FIU에 보고합니다. 이후 FIU는 10일 이내에 문자 또는 등기우편으로 보고 사실을 통지합니다. 이 절차가 고액 현금거래 자동보고제도의 핵심 단계입니다.

자동보고와 의심거래보고의 차이

고액 현금거래 자동보고제도는 금액 기준 자동 보고인 반면, STR은 금융회사가 주관적으로 의심할 경우 수동으로 보고합니다. 두 제도 모두 자금 흐름을 투명하게 하는 역할을 담당합니다.

실질적 불이익이 있나요?

단순 보고만으로 바로 불이익이 발생하지 않지만, 반복적 고액현금 거래가 감지되면 국세청 등 조사 대상이 될 수 있습니다. 이는 고액 현금거래 자동보고제도가 범죄 예방뿐 아니라 세무조사 기반에도 활용된다는 점을 의미합니다.

주의해야 할 사례

• 자영업자, 프리랜서처럼 현금 거래 많은 직업
• 부동산 계약 과정 중 고액 현금 사용
• 가족 간 현금 증여 시

이 중에서도 고액 현금거래 자동보고제도는 가족 간 금액이 증여세 한도 초과 시 자동 신고되어 세금 문제가 발생할 수 있습니다.

예방 및 대비 방법

고액 현금거래 자동보고제도에 대비하려면 다음을 지키세요:

• 가급적 계좌이체 활용
• 영수증, 계약서 등 증빙 문서 보관
• 개인·사업용 계좌 구분
• 가족 증여 시에는 증여세 신고

해외 사례와 비교

미국·호주·캐나다 등은 1만 달러 이상 현금거래 시 신고하도록 하며, 한국의 고액 현금거래 자동보고제도는 이와 유사한 국제 기준에 맞춰 운영 중입니다.

고객 통보제도 존재합니다

고액 현금거래 자동보고제도는 통보 의무도 포함하며, FIU는 금융회사에서 제공한 정보가 제3자에게 제공된 경우, 10일 이내 본인에게 통지해야 합니다.

위 정보를 통해 고액 현금거래 자동보고제도의 목적과 사용 사례, 실질 영향 및 대비 방법을 이해했길 바랍니다.

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